为什么现在买房都是商贷(找私人提取公积金有什么影响吗)

导读：现在很多人都想要买房，买房也成为了很多人想要做的事情，但是现在很多人买房都是商贷，首套房不建议公积金贷款的原因只是因为公积金缴纳的不够，也有可能是贷款流程太慢，

为什么现在买房都是商贷(找私人提取公积金有什么影响吗)

　　现在很多人都想要买房，买房也成为了很多人想要做的事情，但是现在很多人买房都是商贷，首套房不建议公积金贷款的原因只是因为公积金缴纳的不够，也有可能是贷款流程太慢，那么选择商贷是正确的选择吗？下面就跟随为什么现在买房都是商贷，买房子商贷有哪些情况会不通过，找私人提取公积金有什么影响吗。

　　为什么现在买房都是商贷

　　中国人对家的观念是非常看重的，不管是什么时候，当有了一套属于自己的房子之后，才算是真正有一个家。不过，现在随着房价的不断提升，很多人都很难买上房子，就算是能够买房子，基本上在未来几十年都会是房奴，一辈子为房子工作。不过，人终究还是有一套房子才行的，因此房子基本上也是一种刚需，因此，在这样的情况下，房价上涨基本上是没有争议的。在现实生活中，除了一些非常有钱的人可以全款买房之外，大多数人都只能贷款买房，而贷款买房一般分为两种，一种是公积金贷款买房，一种是商业贷款买房。

　　事实上，相较于商业贷款买房，公积金贷款买房有很大的优势，这种优势主要体现在利率稳定，而且非常低，相当划算，一般情况下，银行贷款的基准利率在5.5%到5.8%左右，而使用公积金贷款，利率甚至可以低至3.5%到3.7%左右，低了将近两个百分点。如果贷款人贷款的金额较高，还款年限较长，那么公积金贷款甚至比商业贷款，能够少缴纳几十万元的利息费用，这显然是一笔非常可观的数字。

　　不过，公积金贷款是需要一定的条件的，主要包括以下几个方面的条件：

　　第一个条件：借款申请人的公积金必须在买房的地方进行缴存，打个比方，如果你是在深圳交的公积金的话，就只能享受在深圳本地用公积金贷款的福利。

　　第二个条件：必须要在近6个月之内连续缴存。

　　第三个条件：必须要在目前仍处于缴存状态。

　　第四个条件：必须信用良好，这主要体现在信用卡和其他房款、助学贷款、车贷等不逾期，原则上连三累六银行可以拒贷。

　　第五个条件：借款申请人及其配偶在全国范围内无未结清的公积金贷款。

　　那么，既然公积金贷款买房这么好，为什么很多人在买房的时候还是选择商业贷款买房？事实上，原因很简单，那就是公积金贷款买房的限制太多，而且也有一定的缺点，主要表现在以下几个方面：

　　第一，公积金贷款是有上限的，具体的限制要根据当地政策。因此，如果买房的数额超过这个上限，就可能用不了公积金贷款。

　　第二，公积金贷款的额度要受到公积金余额影响，公积金余额越多，可申请的贷款金额也就越高。

　　第三，公积金贷款放款速度比较慢。事实上，公积金贷款的审批机构和放款机构是公积金中心，而商业贷款的审批机构则是银行，所以公积金贷款的流程和商业贷款完全不同，并且流程比商业贷款要多，所以公积金审批的时间也会比较长。

　　也正因为这几个方面的原因，才会有人放弃用公积金贷款而选择商业贷款。

　　买房子商贷有哪些情况会不通过

　　1、没有购房资格

　　没有购房资格自然也无法申请贷款了，买房前要确定自己符合当地的购房政策。

　　2、不符合贷款政策

　　贷款政策是硬性规定，已经有20多个城市宣布限购，大部分城市在审核商贷时都要求核实名下房产套数，超过一定套数不得申请商贷。

　　3、征信存在明显问题

　　在个人征信环节，有“连三累六”的说法。也就是说，如果借款人有连续三个月一分钱未还，基本就会被认定为恶意不还，被银行拒绝贷款申请的可能性相当大。此外，如果借款人有累计六次以上的还款逾期，那么贷款申请则会麻烦一些。

　　如果认定信用记录存在错误，可提出更正需求；如果确认存在信用污点，未来两年须保持良好信用习惯。因为一般银行会查看近2年的信用记录，如果这两年没有信用记录，会参考近5年的信用记录（注意：个人征信不良记录会保留5年）。

　　4、提供虚假材料

　　最主要的是收入证明，如果银行发现材料造假，即使其他材料并无问题，也有可能被认为存在主观恶意，拒贷的可能性大。

　　5、有骗贷嫌疑

　　一般有两种情形。一种是买卖双方虚假交易，目的就是骗取银行贷款；另一种是虚高贷款额度，比如房屋本身评估价是200万，首付60万，贷款140万，但买卖双方通过一定手段将房屋成交价提高以获得更多贷款（实际成交价低于合同价格），目的是降低首付成本，甚至实现零首付。

　　6、年龄超标

　　虽然银行规定了法定贷款年龄是18-65周岁，实际情况是25-40岁的借款人最受欢迎。考虑到还款能力和还款时间，超过50岁的借款人不大受银行欢迎。

　　商业贷款和公积金贷款买房分别能贷多少钱？一般来说，如果是商业贷款，现在首套房规定首付是3成，贷款7成是上限。最终审批取决于信用记录、收入、银行流水、家庭情况、工作单位等，这些因素最终决定银行是否相信你具备还贷能力。另外，根据银监会2004年出台的《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。如果是公积金贷款，则要看公积金缴存额度。公积金以家庭为单位，分七区范围执行最高限额标准，即商品房贷款最高40万元，二手房贷款最高25万元;五市范围执行区域限额标准，即商品房贷款最高20万元、二手房贷款最高15万元。公积金贷款额度的审批，跟每个月的公积金缴存额度、年龄、房龄以及缴存比例等有关。

　　一：开发商原因拒签房贷 一般情况下，如果开发商存在不具备开发条件、开发商的开发手续不完备或者开发商有严重的信用问题等情形，也会被银行拒绝申请贷款，因为此时开发商不具备保证担保的能力。

　　二：个人原因拒签房贷 个人原因主要是由于借款人有严重的不良信用记录、月收入及还款能力无法满足贷款条件、隐瞒事实提供虚假申请材料等。对于个人申请二套房贷，银行也要核查其是否有贷款未缴纳完毕。

　　三：政策原因拒签房贷 政策方面的原因可能是由于金融管理部门出台新的政策规定，使贷款申请人出现满足不了贷款申请条件，终被银行拒绝贷款的情况。如果消费者准备在银行申请个人贷款，一定要了解清楚以上三种可能会拒批贷款的情况，任何一种情况都有可能影响的房贷申请银行不予以通过。

　　找私人提取公积金有什么影响吗？

　　这种事要长点心眼，有的代取只是帮你取出来然后收点手续费

　　而还有的人就不知道安的什么心了

　　如果有买房的打算，建议不要取了

　　实在需要那点钱的话就找当地正规的公积金存取的单位，找不到可以问身边做会计或者行政的人

　　除非离开了那个地方或者有其它原因，否则正在缴纳的公积金是取不出来的

　　可以从网上试着取取看，公众号、支付宝、微信里面有公积金的查取页面

　　还是那句话，没有急需别取了。